Накопительная пенсия. Из чего состоит пенсия? Страхование накопительной части пенсии

С 2015 года в России произошла очередная пенсионная реформа, и многие люди окончательно запутались, чем различаются страховая и накопительная часть пенсии, при чем тут баллы и «заморозка» накоплений. Конечно, на формирование будущих выплат по-прежнему направляется 22% от зарплаты, но их распределение в 2019 году зависит от целого ряда факторов.

Виды пенсионных взносов в 2019 году

На сегодня в России имеется три вида выплат после окончания трудовой деятельности:

фиксированная - доплата к страховой, получают все пенсионеры;
страховая - часть, которая формируется только у тех, кто накопил достаточно баллов;
накопительная - вариант, который может выбрать любой гражданин моложе 1967 г.р. дополнительно к страховым отчислениям.

Изменений в 2019 году относительно такого разделения не предвидится. Однако стоит ждать перемен относительно начисляемых сумм:

Фиксированную выплату получают все пенсионеры без исключений. Ее размер индексируется в зависимости от уровня инфляции (исключение – 2016 год, когда она повысилась всего на 4%). В 2019 году фиксированная выплата пенсионерам составляет 5334, 19 руб.

На формирование фиксированной выплаты расходуется 6% из 22%, выплачиваемых работодателем в счет будущих накоплений. Эти деньги идут на обеспечение действующих пенсионеров.

Две части пенсии в России - как понимать

Чтобы разобраться, какая часть страховая, а какая накопительная, необходимо обратиться к определениям.

Страховая

Это 16% либо 10% от 22% общих отчислений в ПФ. Она назначается только тем, кто накопил необходимый минимум баллов (в 2019 году это – 30 баллов).

Число баллов, которые можно «заработать», зависит от размера зарплаты (т.е. от размера фактически произведенных перечислений в ПФР) и от стажа. Их совокупность называется индивидуальным пенсионным коэффициентом.

Накопительная

Это добровольные перечисления, которые работник может направить в любой негосударственный фонд или оставить в ПФР (деньгами в этом случае распоряжается ВЭБ).

НПФ инвестирует их в различные финансовые инструменты, большая часть накопленного дохода «оседает» на счете будущего пенсионера. Менять фонд можно раз в год, но если средства находились в НПФ менее 5 лет, то инвестиционный доход останется в фонде. Размер накопительный части составляет 6% от общих перечислений, но у «молчунов» ее нет (у них накопительная часть составляет 0%, страховая – 16%).

Главные отличия

Таким образом, ключевая разница между накопительной частью и страховой частью пенсии заключается в том, что страховая часть является обязательной «добавкой» к фиксированной, а накопительная – добровольной.

На размер страховой части работник может повлияет только опосредованно (для этого ему нужно либо получать крупную зарплату, либо иметь внушительный стаж трудовой деятельности), а на размер страховой – непосредственно сам. Так, он может:

инвестировать страховую часть в любой выбранный НПФ;
участвовать в госпрограмме софинансирования пенсии (закрыта в 2015 году, но действует для тех, кто успел стать участником);

непосредственно перечислять на специальный счет средства;
стать участником пенсионной программы НПФ, добровольно производя дополнительные страховые взносы на накопительную часть.

Кроме того, накопленные средства передаются наследникам умершего пенсионера (и даже в том случае, если последний не успел, собственно говоря, выйти на заслуженный отдых). Накопленные же баллы страховой части пенсии «сгорают» при любом раскладе.

Как образуется пенсия

Если или нет у налогоплательщика накопительная часть пенсии прямым образом зависит от его статуса. До конца 2015 года лица, появившиеся на свет в 1967 году и позже, должны быть отдать распоряжение о судьбе своего будущего капитала. Они имели два варианта:

оставить деньги в ПФР (тогда накоплениями занимается государственная управляющая компания в лице ВЭБ);
перевести деньги в любой НПФ.

Те, кто «промолчали», т.е. не выбрали ни тот, ни другой вариант, лишились накопительной части пенсии вообще. Те, кто только впервые приступают к работе, в течение 5 лет должны определиться с управляющей компанией. Если они не сделают свой выбор, то будут приравнены к «молчунам».

Для тех, кто желает преумножить будущую пенсию, обязательно стоит выделить накопительную часть. Они смогут инвестировать в нее с помощью различных инструментов, например, направляя лично страховые взносы на накопительную часть или переводя их в высокодоходный НПФ. Другие же лица (в том числе те, кто родился до 1967 года) смогут претендовать только на фиксированную и страховую.

Таким образом, в настоящий момент формула для окончательного размера пенсии выглядит так:

Ф + Н + ИПК*Б , где: Ф – фиксированная выплата (6%); Н – накопительная часть (6% у тех, кто ее сформировал, 0% – у остальных); ИПК – число накопленных баллов; Б – стоимость балла на момент выхода на пенсию.

В 2019 году стоимость балла составляет 87,24 рублей. Так, накопив 50 баллов и выйдя в текущем году на заслуженный отдых, можно получить прибавку к фиксированной пенсии в размере 4362 рубля. Окончательный ее размер будет зависеть от состояния сбережений на накопительном счете и от порядка распоряжения ими.

Для предварительного подсчета размера выплат, включая накопительную и страховую часть трудовой пенсии, можно использовать специальный калькулятор, расположенный на сайте ПФР здесь: pfrf.ru/eservices/calc .

Для более того расчета лучше обратиться непосредственно в ПФР, калькулятор дополнительные коэффициенты не учитывает.

На окончательный размер пенсии, помимо указанных переменных, влияют род работы (для военнослужащих и государственных работников расчет идет по иной схеме), наличие негативных факторов работы (в условиях Крайнего Севера, вредное производство и т.д.), число иждивенцев в наличии, осуществлялся ли уход за детьми в декрете, работал ли человек после выхода на отдых после трудовой деятельности и т.д.

Почему произошла «заморозка» пенсии

С 2014 года Правительством введен так называемый мораторий в области пенсионного обеспечения.

Именно поэтому многие считают, что страховая и накопительная часть пенсии в 2019 году по факту одно и то же. На самом деле ПФР ведет раздельный учет обоих типов выплат и обещает, что после «разморозки» счетов все средства будут возвращены в полном объеме со всеми полагающими надбавками. Но когда именно это произойдет и при каких условиях – пока не ясно.

Мораторий на сегодняшний день продлен до 2020 года. По уверению Правительства – это временная мера, которая позволяет стабилизировать бюджет ПФР и добиться постоянных выплат настоящим пенсионерам.

Таким образом, все средства, который уже были «закинуты» на накопительную часть до 2014 года, так и остаются за собственником. Их можно передавать в НПФ или государственную УК, осуществлять дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, передавать по наследству и т.д.

Если же совершать взносы на накопительную часть, сформированную после 2014 года, то они «уйдут» в ПФ для стабилизации бюджета, но будут учтены Правительством. Узнать их число можно по номеру СНИЛС, как и число накопленных баллов для страховой пенсии.

Как переводить накопительную пенсию в НПФ

На формирование страховой части пенсии можно влиять только непосредственно своей работы, в то время как увеличить накопительную можно и нужно, передавая средства в какой-либо пенсионный фонд. Вариантов всего два:

государственный (ПФР);
негосударственный (НПФ).

При передаче средств в ПФР распоряжаться накоплениями будет Внешэкономбанк, а вот выбора среди НПФ достаточно много. Главное – выбрать надежный фонд со стабильной доходностью и прозрачной отчетностью.

Формирование страховой и накопительной частей трудовой пенсии производится автоматически после того, как клиент направляет в выбранное учреждение заявление о переводе своих средств. Это можно сделать даже в режиме онлайн. Конкретный алгоритм перевода накоплений из одного НПФ в другой зависит от выбранного фонда.

Кроме того, гражданин имеет право отказаться от формирования накопительный части и полностью «участвовать» в образовании страховой, пытаясь накопить большее число баллов. Уже имеющиеся на его СНИЛСе средства будут по-прежнему инвестироваться выбранным фондом и составят часть будущей пенсии.

Заключение

Таким образом, страховая и накопительная часть пенсии являют собой две части из трех будущих пенсионных выплат. На фиксированную часть россиянин повлиять не может, однако размер двух других частей поднять ему вполне по силам. Размер страховой зависит от стажа, зарплаты, сложности работы и ряда других факторов. Накопительная формируется исключительно за счет инвестиционного дохода, так как до 2020 года выплаты по ней «заморожены». Формально они учитываются, но фактически средства расходуются на покрытие дефицита бюджета фонда ПФР. При уходе с работы все три части пенсии суммируются и образуют размер итоговой выплаты.

Ранее (2014 и 2015 годы) было предложено людям, осуществляющим трудовую деятельность, выбрать, каким образом будет формироваться их будущая пенсия – только страховая пенсия или страховая и накопительная. Правда, право выбора было предоставлено лишь гражданам, которые появились на свет не ранее 1967 года.

Если вы уже согласились на то, чтобы деньги шли на два вида пенсии – и страховую, и накопительную, то нужно помнить, что вы можете отменить свое решение. Сделать это можно в любой момент и все взносы (6%) пойдут только на страховую пенсию.

Для сотрудников, за которых работодатель начал платить взносы только с 01.01.2014 года, право выбора способа формирования будущей пенсии представлено в течение 5 лет с момента, когда компания первый раз начислит взносы.

Преимущества страховой пенсии

Когда вы делаете свой выбор, стоит помнить о том, что государством гарантировано ежегодное увеличение (индексация) страховой пенсии. А средства, направленные на накопительную пенсию, НПФ инвестируют в финансовые рынки. А здесь может быть как существенный доход, так и убытки. В итоге за вами сохранится лишь сумма уплаченных страховых взносов. А сама индексироваться не будет.

Количество пенсионных баллов также зависит от того, какую пенсию вы выберете – страховую или накопительную. При выборе только страховой пенсии можно рассчитывать на максимальное количество баллов – 10. Если же вы согласитесь на вариант – страховая пенсия плюс накопительная, то сможете накопить только 6,25 баллов.

Преимущества накопительной пенсии

Основное преимущество накопительной пенсии состоит в том, что ваша будущая пенсия не лежит «мертвым грузом», а работает и может принести доход в будущем.

Кроме того, накопительную пенсию можно унаследовать, а страховые накопления в случае смерти пенсионера будут распределены между другими пенсионерами.

Пенсионные накопления будут принадлежать исключительно вам именно в том объеме, который вы смогли сформировать к моменту выхода на пенсию. А размер страховой пенсии может зависеть, в том числе, и от количества пенсионеров по стране.

Пенсионная система в Российской Федерации подконтрольна нескольким актам законов, ознакомившись с содержанием которых, можно суметь повлиять на будущий размер социальной поддержки по старости.

Основная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

О том, что это такое «пенсия» и каким образом она формируется должен знать каждый гражданин, ведь достижение определенного возраста, после которого совсем не нужно идти на работу, но при этом получать гос. отчисления, не за горами.

В российском законодательстве уже более 10 лет есть понятия страховой и накопительной части пенсии, но как каждая из них влияет на итоговое значение обязательных ежемесячных пособий для пожилых людей не совсем понятно. Постараемся разъяснить все нюансы и особенности отчислений и процесс формирования итоговой пенсии в этой статье.

Определения

Пенсия – это страховая выплата, которую производит государство лицам, которые:

Перешли установленный законом возрастной рубеж.
По каким-либо обстоятельствам или с рождения имеют инвалидность.
Являются членами семьи человека, который погиб и являлся до момента кончины единственным кормильцем.

Накопительное ответвление пенсии – это часть пенсионных накоплений, которые поступили на лицевой счет страхователя за все годы его работы.

Данная часть складывается из:

Некоторого процента обязательных платежей в ПФР, производимых работодателями.
Из тез инвестиций, которые делал сам гражданин в пенсионное учреждение, с целью обеспечить себе не бедную старость.
Процента, который начисляется дополнительно, когда в установленное законом время гражданин решает еще поработать и не получать ежемесячное пособие от государства.

Страховая пенсия – это те накопления, которые формирует работодатель, делая отчисления по ОПС работников. Получение страховой части пенсии возможно, если гражданин России за свою жизнь отработал некоторое количество лет по договору, оформленному согласно Трудовому законодательству.

История вопроса

Пенсионный вопрос можно разделить на два исторических периода:

До 2002 г. Где пенсионные отчисления работодателей шли на то, чтобы нынешних пенсионеров обеспечить пособиями.
После 2002 года. Когда произошла реформа, государство стало заботиться об увеличении рождаемости, т.к. количество пенсионеров в стране стало стремительно увеличиваться по отношению к трудоустроенным гражданам. Теперь пенсионные отчисления делаться на три части:

базовую;
страховую;
накопительную.

Такое деление обеспечивает и тех, кто в данный момент пошел на заслуженный отдых, и инвестирует экономику России, и обеспечивает тех людей, которые в данный момент трудятся.

Законодательство

Обо всех ветвях пенсии, которую может получить будущий пенсионер, подготовлены законопроекты, разъясняющие все особенности, нюансы и механизмы подсчетов:

Источник права	Дата принятия	Что разъясняет
Федеральный закон № 360	30.11.11	Порядок использования накопительной части пенсии
Федеральный закон № 424	28.12.13	Накопительную часть пенсионных выплат
Федеральный закон № 400	28.12.13	О страховой пенсии
Федеральный закон № 166	15.12.01	О государственной поддержке лиц, имеющих право на пенсию.
Федеральный закон № 167	15.12.01	Об ОПС
Налоговый кодекс, гл. 34	03.07.16	О правилах произведения страховых взносов по ОПС

В чем отличия

Отличия накопительной и страховой части пенсии заключены в следующем:

Страховая часть формируется отчислениями работодателей и инструментами индексирования поступивших взносов.
Накопительная часть – это та величина денежных средств, которую гражданин, заранее заботящийся о старости, вносит по договору инвестирования пенсионных отчислений.

Особенности каждого вида

Для получения страховой части пенсии государство просит быть трудоустроенным в течение нескольких лет. Если на данный момент для выхода на пенсию и получения страхового пособия достаточно потрудиться не менее шести лет, то к 2025 году требования возрастают, и получать страховые выплаты будут работяги со стажем от 15 лет.

Накопления человека, производимые в НПФ, получит инвестор вне зависимости от стажа.

Нововведения

Новые законы, выпущенные после 2002 года, направлены на урегулирование процессов по формированию достойных выплат своим гражданам, преклонного возраста.

Новые источники права позволяют многим молодым людям, уже сейчас задуматься о том, какой по размеру будет их пенсия и что потребуется делать для увеличения пособий.

Как рассчитать страховую и накопительную часть пенсии

Расчеты будущей пенсии вполне осуществимо сделать в любой период времени, для этого необходимо знать:

Каков коэффициент поощрения выхода на заслуженный отдых.
Какова величина произведенных страховых взносов от работодателя (с учетом индексации).
Базовый размер пенсии.
Индивидуальный коэффициент.
Показатель пенсионного коэффициента.

Если страховые взносы пенсионера составили 15000 рублей, то его индивидуальный балл будет равен 15000 -4805,1/81,49=125,1 балла. Размер страховой пенсии будет рассчитан так:

4805,1×1+125,1×81,49×1= 14999,5 рублей.

Накопительная величина пособий имеет иные правила подсчетов.

Из тех взносов, которые производит работодатель, по согласию сотрудника, часть отчислений, а именно 6 %, может быть направлена на накопительное формирование.

Например, гражданин РФ по ТК отработал на протяжении 15 лет. Заработная плата его была первые десять лет – 10000 рублей, а следующие пять – 15000.

Все годы работы он производил отчисления в НПФ, по 6 % с ежемесячной зарплаты.

Таким образом, накопительная часть пенсии равна:

(10000×120×0,60)+(15000×60×0,6)/240=5250 рублей, где 240 – это количество месяцев, которые будет производиться выплата.

Куда обращаться

Обращаться за пенсиями следует непосредственно в ПФР.

Перевод

Формированием страховой и накопительной части пенсии может заниматься три вида организаций:

Пенсионный фонд (формируется страховая и, по желанию трудоустроенного гражданина, накопительная).
Управляющая компания (накопительная).
Негосударственный пенсионный фонд (накопительная).

Преимущества и недостатки НПФ

Очень многие работающие граждане уже подписали индивидуальные договора с негосударственными пенсионными фондами и регулярно делают туда отчисления с целью обеспечить себе безбедное существование в преклонном возрасте, но у данных структур есть две стороны: положительная и отрицательная. О них поподробней.

Плюсы :

Высокие доходы, если сравнивать с ПФР, где на отчисления сильно влияет инфляция.
Индивидуальность вложений. Те средства, которые откладывает на старость гражданин, отображаются на его счету в НПФ.
Ежегодно вкладчик может получить всю информацию по состоянию своего баланса в негосударственном фонде.

Минусы :

Негосударственные структуры подвержены риску банкротства.
Ставки по отчислениям могут быть слишком малы, и никакой прибыли от такого вложения к старости гражданин может не получить.

Другие способы распоряжения денежными средствами

Увеличивать пенсию можно прибегая к инвестированию в НПФ или увеличению рабочего стажа, но можно сделать в старости жизнь приятней, если просто вкладывать в нужные вещи или копить.

Например, на пенсии свободно распоряжаться накоплениями можно, если за всю жизнь из месяца в месяц перечислять на банковский депозит хоть какую-нибудь денежную сумму, которая также будет с годами увеличиваться на процент от фин. учреждения.

Получать дополнительный доход в пожилом возрасте можно, если в молодости вложить средства в приобретение недвижимости или купить слитки золота или иные драгоценные вещи.

Как формируется

Страховая часть пенсии работающего гражданина формируется от выплат работодателем по ОПС.

Накопительная часть может формироваться только добровольно, т.е. при подписании договора с НПФ, работодатель может перечислять на счет фонда за работника 6 % от заработной платы.

Базовая часть

Базовый компонент пенсии – эта та денежная сумма, которая полагается любому гражданину России, достигшему пенсионного возраста. За выплату данной части никак не влияет, работал ли хоть день в своей жизни пенсионер, производились ли за него отчисления работодателями и т.д.

Получение денег

После достижения пенсионного возраста гражданин России должен предоставить документы в ПФР и начать ежемесячно получить свои пособия.

Накопительная часть может быть выплачена также ежемесячными платежами в виде надбавки к социальной и базовой части. В некоторых случаях, если накопленные к старости средства не имеют большого размера и делить их на срок дожития не целесообразно, можно запросить единовременную выплату накопленных средств

Наследование

Приветствуем на helpgugu.ru . В статье расскажем, что такое накопительная часть пенсии, как ее рассчитать и получить. До нововведений в пенсионную реформу, в стране действовала распределительная система, то есть те взносы, которые производил работодатель, переводились в Пенсионный фонд, а уже оттуда этими взносами производили покрытие страховых выплат у других граждан.

После того, как произошла реформа, страховые выплаты рассчитываются по-другому, и начисление накопительной части производится отдельно. Данная часть напрямую зависит от тех взносов, которые производит работодатель, и расчет накопительной части пенсии производится отдельно.

Чтобы получать страховые взносы по старости, необходимо иметь необходимый трудовой стаж. Если он отсутствует, человек будет получать только социальные выплаты, установленные государством. Сейчас мы расскажем, что такое накопительная часть пенсии простыми словами. После внесения изменений в пенсионную систему, у пенсионеров появилось право получать прибавку к пенсии независимо от того, какая выплата была назначена – трудовая или социальная пенсия, за счет перечисления части взносов на индивидуальные счета от работодателей.

Перечисленные денежные средства принадлежат одному человеку, то есть они не выплачиваются другим гражданам и человек имеет право получать данные средства в виде прибавки при достижении пенсионного возраста, даже если у получателя будет отсутствовать трудовой стаж. Все взносы, которые переводятся от работодателя на счета работника, получили название «накопительная часть пенсии».

Регулирование таких накоплений происходит на основании следующих законов:

«О накопительной пенсии» – принятие закона произошло в декабре 2013 года, а изменения внесли в 2016 году.
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования, в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения» – был принят в 2013 году.

После того, как произошло присвоение гражданам личного лицевого счета, началось формирование накопительной части пенсии. До 2004 года, все взносы, которые уплачивались работодателем, оставались на личных счетах сотрудников в пенсионном фонде. Изменения, которые вступили в силу в 2016 году, оставляют такое накопительное право за гражданами 1967 года рождения и моложе.

Каждый человек должен был определиться со страховыми и накопительными взносами до конца 2015 года. Если человек только начинает трудовую деятельность, то чтобы выбрать систему распределения взносов в течение 5 лет или до достижения возраста 23 года. Если человек не написал заявление, то по закону все 22% будут отправляться только на страховые взносы.

Чем накопительная часть пенсии отличается от страховой

У накопительной части пенсии есть один существенный минус, она не подвергается индексации на уровень инфляции, в то время как страховая часть проходит ежегодную индексацию.

Но у таких выплат есть и положительные качества:

Все накопления, которые содержатся на счете, будут гарантированно выплачены владельцу при достижении соответствующего возраста, независимо от стажа работы.
Возможность увеличить пенсионную выплату, сумма взносов увеличивается за счет постоянного инвестирования.
Также в законе прописано, что накопительная часть трудовой пенсии может передаваться по наследству.

Порядок формирования

Данные накопления формируются на законодательном уровне при помощи следующих источников:

Обязательные отчисления на пенсию. В них входят денежные средства, которые находятся на личных счетах граждан за период 2002 – 2004 годов, а также распределения взносов, которые были перечислены работодателем до 2013 года. По новому закону 16% отчислений уходит на страховые выплаты, а на накопительную часть отчисляется 6% от общих отчислений. В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, в связи с нехваткой денежных средств в бюджете, все взносы перечисляются на страховые выплаты. В 2020 году заморозка также сохраняется.
Добровольные взносы могут производить все категории граждан.
Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
Накопительную часть можно пополнить из средств материнского капитала.

Как рассчитать накопительную пенсию

Страховая часть основывается на пенсионных баллах, которые начисляются от сумм дохода гражданина.
Теперь при расчете пенсии в формуле указывается не базовый размер, а фиксированный показатель, который устанавливается на законодательном уровне и представляет собой минимальный размер – то есть уровень пенсионных выплат.
Размер накопительной части пенсии увеличивается за счет накопления баллов, при помощи пенсионного коэффициента, который в свою очередь увеличивается с каждым годом.

В итоге накопительная часть вывелась отдельно и стала также отдельно рассчитываться. Все взносы, которые перечисляются, сохраняются только в денежном виде. Выплата производится в полном объеме человеку, когда он достигает необходимого возраста или становится получателем социальных выплат. Для ежемесячного получения, сумма накоплений делится на количество месяцев, в течение которых они будут получаться.

По закону в 2018 году установился срок получения выплаты в течение 240 месяцев, то есть 20 лет жизни. Если человек выходит на пенсию позже положенного срока, то сумма выплаты увеличивается за счет меньшего количества месяцев получения. Когда человек обращается за выплатой, то в расчет входят все денежные средства, которые находятся на счете:

Страховые и добровольные отчисления.
Средства с материнского капитала.
Прибавка, которая произошла при софинансировании.
Доходы, которые были инвестированы.

Как узнать накопительную часть пенсии

Не все знают, как узнать сумму накопительной части пенсии, для этого есть несколько способов. Если у человека имеется договор НПФ со Сбербанком, то узнать о сумме накоплений можно непосредственно на сайте банка. Чтобы это сделать, требуется указать данные паспорта и зайти в личный кабинет. Чтобы информация о счете была доступной, можно использовать услуги банка, то есть партнера НПФ. Для этого требуется предъявить паспорт и номер счета, написать заявление и получить выписку о счете. Так же есть и другие способы, как узнать накопительную часть пенсии:

При помощи сети интернет.
В пенсионном фонде.
При помощи СНИЛС.
Через работодателя.

Выясняем сумму накопительной пенсии онлайн через интернет

Интернет – это самый простой и быстрый способ узнать размер накопительной части. Чтобы это сделать не придется стоять в очереди и тратить время.

Самым удобным способом на данный момент становится портал государственных услуг (gosuslugi.ru) или сайт пенсионного фонда (pfrf.ru). Для получения информации необходимо пройти предварительную регистрацию, после чего ее подтвердить и пройти в личный кабинет. После этого вся информация будет доступна в режиме онлайн. Портал предоставляет такие сведения как:

Размер накоплений.
Сумму всех страховых взносов, которые были перечислены.

Для получения необходимой информации требуется авторизоваться на выбранном сайте и нажать на раздел «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений», вся информация будет выдана в виде таблицы.

Как узнать размер накоплений с помощью номера СНИЛС

СНИЛС – это карточка, на которой прописан идентификационный номер. В этом номере указывается вся информация о пенсионных правах. В итоге, каждый человек у которого есть такая карточка может получать всю необходимую информацию о пенсиях.

СНИЛС требуется работодателю при трудоустройстве, так как при помощи этого номера производится перечисление пенсионных взносов, а также сокращается пакет документов, если требуется получение услуг в государственных организациях.

Узнать о пенсионных накоплениях по СНИЛС может любой гражданин, на портале государственных услуг или на сайте пенсионного фонда. Чтобы это сделать необходимо, произвести следующие действия:

Перейти на сайт государственных услуг и пройти регистрацию.
Заполнить анкету с указанием данных паспорта и СНИЛСа.
Затем перейти в личный кабинет и нажать на вкладку «Пенсионный фонд РФ» и нажать на ссылку, в которой есть необходимая информация.

Узнаем о сумме накопительной части в ПФР

Каждый человек имеет право узнать информацию непосредственно в пенсионном фонде. Для этого требуется обратиться в пенсионный фонд по месту проживания и написать соответствующее заявление, а также принести паспорт и карточку СНИЛС.

Выписка о состоянии счета заявителя подготавливается в течение 10 дней. Получить ее можно не только при личном обращении, но и при помощи электронной почты или заказного письма, способ получения информации получатель выбирает самостоятельно.

Получить информацию о пенсионных накоплениях можно у работодателя

Человек, у которого есть официальное место работы, может узнать о состоянии накопительного счета у работодателя. Работодатель имеет доступ к данным и взносам, которые он перечисляет. Для получения информации необходимо прийти в бухгалтерию:

Принести паспорт и номер лицевого счета.
Написать заявление, на получение данной информации.
Получить выписку со счета.

Получаем срочную выплату из накопительной части пенсии

Продолжительность выплаты получатель определяет самостоятельно, но по законодательству срок выплаты должен производиться не менее 10 лет. Перед тем, как получить накопительную часть пенсии, требуется узнать, как она формируется. В накопительной части содержатся только поступления, которые переводились именно на накопительную часть, в такие взносы входят:

Взносы в рамках государственного софинансирования.
Из средств материнского капитала.
Доход от инвестиции.

Стоит знать, что если человек заказывает срочную выплату, то эта сумма не будет учитываться при расчете накопительной части пенсии. То есть, если человек заказал срочную выплату, то в пенсии также будут учитываться накопительные средства, которые будут начисляться при помощи обязательных взносов.

В момент расчета пенсии, дополнительные взносы не будут учтены, они уже находятся в срочной выплате. Срочная выплата определяется по специальной формуле – СП = ПН/Т. В этой формуле СП – срочная выплата, ПН – это сумма пенсионных накоплений, а Т – это период выплаты, в течение которого времени она будет производится.

Как получить бессрочную выплату из накопительной части пенсии

Накопительную часть имеют право получать не только граждане России, но и иностранные граждане, которые проживают на территории нашей страны, если работодатели производят за них отчисления в негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании.

Перед тем как получить накопительную пенсию всю сразу, следует знать, на каких условиях она получается:

Требуется обязательное пенсионное страхование.
Необходимо иметь право на получение пенсии по старости или досрочно.
Накопления составляют 5% по отношению к размеру пенсионной выплаты.

Все накопления производятся одновременно с пенсионной выплатой. Для установления ежемесячной выплаты накопленную сумму требуется разделить на период, в течение которого выплата будет производиться.

Как единовременно получить накопительную часть пенсии

Многих интересует вопрос, как получить единовременную накопительную часть пенсии. Когда происходит назначение такой выплаты, она выплачивается один раз и во всем объеме в течение 30 дней, после того, как заявление будет рассмотрено и принято положительное решение.

На данную выплату имеют право только несколько категорий граждан:

Граждане, у которых накопленная сумма составляет 5% и меньше суммы пенсии.
Граждане, которые получают пенсионную выплату по инвалидности или по потере кормильца, но не имеют права на получение пенсии по старости.
Правопреемники, то есть лица, которые формируют накопительную часть после его смерти.

Получать данную выплату не могут граждане, которым была назначена пенсия с накопительной части.

Граждане, которые уже получали данную выплату, имеют право обратиться за ней повторно по истечению 5 лет после последнего получения. Порядок ее выплаты установлен только на законодательном уровне.

Куда можно инвестировать свои пенсионные накопления

Накопительная пенсия обладает особым преимуществом, она может быть инвестирована человеком при помощи ее передачи в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) или УК (управляющую компанию). В тоже время, такая часть не индексируется государством. Результат инвестирования может быть как положительным, так и отрицательным.

Если гражданин, не использовал накопления, то есть не оформил получение и перевод накопительной части пенсии до конца 2015 года, то они автоматически будут перенаправлены на страховую часть.

Накопительная часть может инвестироваться в следующих направлениях:

Во Внешэкономбанке.
В НПФ.
В УК.

Право на получение информации о проведенных инвестициях человек имеет право один раз в год бесплатно. Для этого необходимо обратиться в фонд, в который производились перечисления. Для получения информации требуется написать заявление. Также с информацией можно ознакомиться на интернет ресурсах или в отчетности в СМИ.

Выбираем НПФ и переводим туда накопительную часть пенсии

Перед тем, чем определиться, куда и как перевести накопительную часть пенсии, следует знать, что независимо от выбора компании, вся информация будет оставаться в пенсионном фонде. Максимальный процент прибыли производится при переводе средств в НПФ.

Когда встает вопрос, куда лучше перевести накопительную часть пенсии и выбирается НПФ, то полный учет поступлений и расчетов производят именно сотрудники данной компании. При выборе компании следует опираться на следующие факторы:

Длительность работы компании.
Количество граждан, которые выбрали данную компанию.
Показатели финансового положения.
Положительные отзывы клиентов.
В каких позициях в рейтинге занимает данная компания.

Застрахованный человек имеет право переходить из одного фонда в другой по желанию. Чтобы оформить перевод в другую компанию, необходимо обратиться в компанию и написать заявление с паспортом и СНИЛС, провести заключение договора, после чего написать заявление в пенсионный фонд о переводе накопительной части. Если производится перевод средств в ГУК, то необходимо принести копию заявления в ПФ. Решение о переводе будет принято до конца марта следующего года после подачи заявления.

Застрахованные граждане имеют право производить такой переход каждый год. Потребовать получение средств без потерь человек может один раз в пять лет. Компания, в которой находятся средства, имеет полное право отказать в получении средств заявителю, если данное право было нарушено.

Если перевод денег производится в момент убытков для компании, то сумма выплаты может быть меньше.

Варианты использования взносов

Многим застрахованным гражданам интересно знать, что делать с накопительной частью пенсии. В соответствии с законом, застрахованный гражданин имеет право использовать средства в нескольких вариантах:

Сделать отказ от накопительной части, чтобы увеличить страховые выплаты. Данный способ поможет увеличить сумму баллов. Но если у человека будет достаточное количество пенсионных баллов и необходимый страховой стаж, то сумма страховой пенсии будет увеличена.
Сформированные накопления можно инвестировать в НПФ. Таким образом, человек увеличивает сумму своих накоплений не при помощи взносов, которые делаются самостоятельно, а при помощи обязательных взносов. Такие инвестиции становятся выше процентных ставок по банковским депозитам.
Инвестирование средств при помощи ГУК или УК. Если гражданин не доверяет частным негосударственным компаниям, то инвестирование может производиться при помощи государственных компаний. Доход таких инвестиций намного ниже, чем при инвестировании в НПФ. Зачастую процент дохода в таких компаниях равен проценту инфляции.

Когда застрахованный человек решает, нужно ли переводить накопительную часть пенсии, необходимо учесть несколько нюансов:

Перейти на формирование накопительной части можно один раз.
Численность переходов на страховые взносы в данном случае не регламентируются.

Итоги

Не все граждане знают, с какого года начислялась накопительная часть пенсии. В начале 2015 года начал работать новый вид пенсии – накопительный. Ее могут получать все застрахованные граждане, которые достигли пенсионного возраста в размере 5% от общего размера пенсии по старости. Пенсионер может получать выплату в нескольких видах:

Бессрочная накопительная выплата.
Срочная выплата.
Единовременная выплата.

Для получения требуется обратиться именно в ту организацию, в которую отводились отчисления, то ест в пенсионный фонд или в НПФ. Если человек не знает, в какой организации находятся его отчисления, следует обратиться в МФЦ или в пенсионный фонд.

Подача заявления на получение выплаты и предоставление всех необходимых документов является моментом обращения гражданина. Если человек подал не все документы, но успел принести недостающие в течение 3-х месяцев, то датой обращения будет именно день написания заявления.

После того, как их примут и рассмотрят, будет принято решение положительное или отрицательное. Независимо от принятого решения, заявитель будет уведомлен. Если произошел отказ, то заявителю обязаны вернуть все документы с уведомлением. Также в обратном письме будут сказаны все причины, из-за которых был отказ, сроки и порядок обжалования решения.

Содержание

До реформирования в России существовала распределительная пенсионная система – взносы, которые отчисляли работодатели от зарплаты работника, направлялись в ПФ РФ, а оттуда – на покрытие страховых выплат других граждан. После реформы пенсионеру производят расчет размера страховых выплат и отдельно начисляется накопительная часть пенсии, которая напрямую зависит от суммы уплаченных из заработной платы взносов.

Что такое накопительная часть пенсии

Рассчитывать на страховые пенсионные начисления по старости можно только при наличии полного трудового стажа, иначе граждане получают установленную государством социальную выплату. Что такое накопительная пенсия для застрахованного лица? С реформированием системы страхования пенсионеры приобрели право на получение прибавки к размеру начислений (социальных или по старости) благодаря направлению части уплаченных взносов на индивидуальные счета трудоустроенных лиц.

Аккумулированные средства принадлежат конкретному лицу, не перенаправляются на выплаты другим пенсионерам и гарантированно будут выплачены владельцу счета при достижении пенсионного возраста даже при отсутствии требуемого страхового стажа. Взносы работодателя, которые хранятся на личном счету гражданина, получили название – накопительная часть пенсии.

Закон о накопительной части пенсии

Нормативная регуляция осуществляется законами:

«О накопительной пенсии». Был принят 28 декабря 2013 года, изменения внесены 23.05.2016 года.
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения" от 4.12.2013 года.

С какого года началась

Начала формироваться накопительная часть трудовой пенсии после присвоения всем гражданам персонального номера лицевого счета. С 2002 по 2004 год часть уплаченных работодателем взносов направляется в Накопительный пенсионный фонд и оседает на личных счетах трудоустроенных лиц. С 2016 года право на дальнейшее формирование накоплений предоставляется только гражданам 1967 года рождения и моложе.

Определиться и заявить о решении выбора системы распределения страховых взносов они были обязаны до конца 2015 года. Для начавших трудовую деятельность время для выбора системы распределения страховых взносов составляет 5 лет или до исполнения работнику 23 лет. Для молчунов, которые не написали заявление, автоматически все 22 процента взносов будут направляться на страховые выплаты.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Минусом формирования накоплений является то, что для этих средств не предусмотрена индексация на уровень инфляции – страховая часть ежегодно индексируется. Существуют положительные отличия такого вида выплат:

Вся сумма накоплений выплачивается при наступлении страхового случая даже при отсутствии обязательного трудового стажа.
Возможность получить доход – увеличить сумму перечисленных взносов за счет инвестирования.
Предусмотрено право наследования накопительной пенсии умершего.

Как формируется

Для формирования накопления предусмотрены законодательством следующие источники:

Обязательные пенсионные отчисления. Они включают сосредоточенные на личном счету трудоустроенных лиц средства периода 2002-2004 года, а также распределение перечисленных работодателем взносов после пенсионной реформы 2013 года. По принятому закону 16 процентов отчисляются на страховые выплаты. Тариф на финансирование накопительных выплат составляет 6%. С 2014 года введен мораторий на формирование накоплений: из-за нехватки денежных средств в государственном бюджете весь размер уплаченных взносов направляется на страховые выплаты. Заморозку накопительных перечислений продлили и на 2019 год.
Добровольные взносы предусмотрены для всех категорий граждан.
Средства Фонда софинансирования пенсий. С 2008 года по 5 ноября 2015 года лица, которые внесли на личный счет деньги в размере от 2000 до 12000 рублей получали увеличение суммы накоплений в 2 раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за начислением пенсионных выплат, сумма внесенных денег возрастает в четыре раза.
Средства материнского капитала могут пополнить личный счет в случае написания заявления застрахованным лицом.

Расчет накопительной пенсии

С января 2015 года изменяются подходы и порядок начисления пенсионных выплат:

Методика начисления страховой части базируется на учете ежегодных пенсионных баллов, величина которых зависит от уровня заработка.
Прежнее понятие базового размера в формуле расчета заменено на фиксированный показатель, который утверждается решением правительства и представляет собой минимальный, гарантированный государством при обязательном страховом стаже, уровень пенсионных выплат.
Повышение размера пенсионных начислений возможно за счет накопления суммы страховых баллов и применения пенсионного коэффициента, который повышается с увеличением возраста выхода на заслуженный отдых.

С этого времени накопительная часть пенсии выделена в самостоятельный вид и рассчитывается отдельно. Перечисленные взносы учитываются в денежном выражении и полностью выплачиваются гражданам при достижении пенсионного возраста или при назначении социальных выплат получателям пособий. Размер ежемесячных выплат гражданам определяется путем деления общей суммы накопленных средств на количество ожидаемых месяцев получения начислений.

В 2019 году для расчета используется утвержденная величина – 240 (временем дожития после пенсии считается 20 лет). При выходе на заслуженный отдых в возрасте старшем, чем установлено законодательством, размер выплат увеличивается из-за уменьшения количества месяцев. После обращения при расчете учитываются все средства, сосредоточенные на личном счету:

страховые и добровольные взносы;
средства материнского капитала;
прибавка, полученная в рамках программы софинансирования;
доходы, начисленные при инвестировании накоплений.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

заполнить заявление;
получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
дождаться получения доступа к аккаунту;
авторизоваться;
активировать раздел Электронные услуги;
выбрать пункт Пенсионный фонд;
узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
написать заявление;
подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

предъявить паспорт и номер лицевого счета;
написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
получить выписку.

Выплата накопительной части пенсии

После обращения за выплатой застрахованному лицу рассчитают ежемесячные начисления. Для получения средств предусмотрено несколько схем:

Единовременная выплата. Выдача всех накоплений производится одной суммой.
Срочная. Продолжительность выплат определяет владелец счета, но она не может быть меньше 10 лет.
Пожизненная. Выплаты производятся ежемесячно.

Кто может получить

Право на получение накопленных средств предусмотрено законодательством для категорий граждан, у которых соблюдены одновременно условия:

застрахованные лица были трудоустроены, и за них работодатель с заработной платы перечислял страховые взносы в пенсионный фонд;
наступил страховой случай;
на момент оформления пенсии существует остаток средств на личном счету.

Когда можно получить

Время обращения застрахованных граждан за оформлением начисления накоплений не регламентируется законодательством, а сроки получения (назначения) выплат установлены такие:

следующая дата за днем подачи заявления и пакета документов.
следующая за днем увольнения дата, если заявление написано на протяжении 30 дней после прекращения трудовых отношений с работодателем.

Как получить досрочно

До достижения страхового возраста оформить досрочную пенсию можно по случаю установления инвалидности. Досрочное получение возможно при наступлении смерти застрахованного лица. Получить накопления умершего могут правопреемники – лица, указанные в заявлении в ПФ. При отсутствии такого документа право получения имеют наследники – близкие родственники в случае оформления заявления в течение 6 месяцев со дня смерти.

Возврат накопительной части пенсии

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно согласно законодательству? Такие выплаты предусмотрены:

Для лиц, получающих страховые выплаты по инвалидности, при потере кормильца или по социальному обеспечению (у которых по достижении пенсионного возраста не хватает трудового стажа или пенсионных баллов)
Для граждан, у которых рассчитанный размер накопительных начислений составляет 5% и менее от размера трудовых выплат.

Управление накопительной частью пенсии

Согласно законодательству застрахованное лицо имеет право самостоятельно распоряжаться накоплениями. Принявшим решение формировать накопления необходимо написать заявление в ПФР и выбрать один из вариантов:

управляющую компанию (УК), имеющую договор с ПФ;
инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

За счет чего увеличивается накопительная пенсия

За время трудовой деятельности размер пенсионного накопления застрахованного лица может превысить сумму перечисленных средств за счет предусмотренного законодательством инвестирования. Взносы используются компаниями для финансирования экономики – помещаются в государственные облигации или акции российских предприятий и приносят его владельцам прибыль.

Как выбрать НПФ для накопительной части

При выборе одного из вариантов: УК или ГУК застрахованное лицо остается на учете в ПФ, а выбранная компания получает право распоряжаться накоплениями на фондовом рынке. Высокий процент прибыли можно получить при заключении договора с НПФ. При таком варианте вложений учет поступления взносов и доходов от инвестиций ведет управляющая компания НПФ. В пользу выбора компании могут свидетельствовать следующие факторы:

значительная продолжительность ее деятельности;
большое количество застрахованных лиц, выбравших компанию;
стабильные финансовые показатели;
положительные отзывы клиентов;
первые позиции в рейтинге по данным независимых агентств.

Как перевести накопительную часть пенсии

Застрахованному лицу предоставлена возможность перехода из одного фонда в другой. При решении перевестись в НПФ или УК необходимо посетить офис выбранной компании с паспортом и карточкой СНИЛС, заключить договор, а после написать в ПФ заявление о переводе накопительных средств. В случае перехода в ГУК нужно предоставить заявления в ПФ. Решение о переводе принимается в следующем году до 31 марта.

Застрахованные лица могут пользоваться возможностью перехода ежегодно. Без потерь затребовать перевод средств можно раз в пять лет. Управляющие компании оставляют за собой право не выплачивать доход, если такое правило нарушено. В случае, когда деньги переводятся в убыточном для компании периоде, можно получить накопления в размере меньше номинала.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Обсудить

Как формируется накопительная часть пенсии - расчет и увеличение, размещение и управление